СМИ: цифровой рубль может привести к потере до 100 млрд рублей комиссионных доходов банков и к оттоку 10% пассивов

[VNC]

Массовое внедрение цифрового рубля в России началось 1 сентября: крупные банки добавили функцию открытия кошелька в свои приложения, а маркетплейсы (Wildberries, Ozon и «Яндекс Маркет»), супермаркеты, автосалоны и операторы связи начали принимать новую форму денег к оплате. Тем не менее на старте пользователи и на iOS, и на Android сталкиваются с техническими ограничениями и сложностями при поиске нужных разделов.
По данным исследования Национального рейтингового агентства (НРА) и экспертных оценок, развитие цифрового рубля затронет банковский сектор следующим образом:

• Потери комиссионных доходов: Сокращение эквайринга по картам может лишить банки более чем 100 млрд рублей ежегодно (при достижении цифровым рублём 14% доли безналичных расчётов).
• Отток пассивов: Переток средств граждан из банков на кошельки цифрового рубля (при лимите пополнения в 300 тыс. рублей в месяц) может составить не менее 10% за пять лет, что эквивалентно 1–1,5 трлн рублей в год при общем объёме средств на счетах более 67 трлн рублей. Это увеличит стоимость фондирования и надавит на процентную маржу.
• Сценарии доли рынка: Через 5–7 лет доля цифрового рубля в безналичном обороте составит от 5% до 30%. Эксперты считают наиболее вероятным базовый сценарий с показателем 15–24%, однако в первые пару лет массового использования ждать не стоит из-за ограничений и необходимости популяризации.
• Нагрузка на небольшие банки: Интеграция систем обойдётся кредитным организациям в 100–300 млн рублей. Для небольших банков это несёт повышенные риски и долгую окупаемость, поэтому им понадобятся готовые «коробочные» решения или партнёрство. Крупные же игроки смогут сэкономить за счёт смарт-контрактов и казначейских решений.
• Влияние выплат от государства: По мнению главы Ассоциации участников рынка электронных денег Виктора Достова, в первые годы потери банков будут небольшими, но перевод бюджетников и пенсионеров на выплаты в цифровых рублях станет для финансового рынка крайне болезненным.